הכירו את העיוות הגדול מאחורי פוליסות ביטוח מנהלים מסוג משתתפות ברווחים:
מצד אחד, במהלך שנות ה-90 ותחילת שנות ה-2000 נקבעו בפוליסות המשתתפות ברווחים מקדם תוחלת חיים מובטח שאינו משתנה בהתאם לעלייה בתוחלת החיים. אך מצד שני, וכפועל יוצא, נקבעו לאותם בעלי הפוליסות דמי ניהול גבוהים במיוחד של 0.6% מהצבירה, וזאת בנוסף ל-15% מהרווח הריאלי.

עובדים רבים מגיעים אלי לאחר שכבר צברו בין 500,000 ₪ ל- 1,000,000 ₪ כשכל מה שהם יודעים זה שיש להם מקדם תוחלת חיים מובטח. מה שהם לא יודעים זה שמתוך הסכום שנצבר, עשרות עד מאות אלפי שקלים מהווים את מה שנקרא 'המרכיב ההוני' של הפוליסה- או במילים אחרות 'רווחים כלואים'. מסתבר שעל רווחים אלו הם שילמו דמי ניהול מופרזים, לאורך זמן, וללא כל צורך. וזה עוד לפני פערי תשואה, ריביות מצטברות, השקעות ורווחים אטרקטיביים שיכלו לצבור מניוד החלק ההוני לאפיק השקעה אחר. מדובר בסכום משמעותי שהולך לפח מידי שנה!

חשוב להבין שהמרכיב ההוני הוא 100% שלך, 100% נזיל וניתן לניוד בקלות. על כן, אם יש לך פוליסת ביטוח מנהלים מסוג משתתפות ברווחים, אל תתפלא אם גם לך חברת הביטוח "אכלה" הון במשך שנים רבות. אך החדשות הטובות הן שניתן לעצור את העיוות הזה!